Как построить капитал в 2025 году: практические советы от финансового эксперта Оли Голаз

В современном мире финансовая грамотность становится всё важнее. В этом блоге мы расскажем ключевые идеи и практические советы из интервью с финансовым экспертом Ольгой Голаз, посвящённого построению капитала, инвестированию и управлению личными финансами. Эти знания будут полезны как новичкам, так и тем, кто уже знаком с инвестициями и хочет систематизировать свои знания.

1. Начало пути: важность финансовой дисциплины

Многие начинают свой финансовый путь с акций, мечтая о быстром доходе, но Оля подчёркивает, что важно сначала научиться контролировать расходы и правильно распределять свои деньги. Три ключевых навыка — зарабатывать, тратить и инвестировать — это разные умения, которые нужно развивать параллельно и поддерживать баланс.

«Не бывает такого, что я буду больше тратить, и благодаря этому буду больше зарабатывать. Нужно чётко контролировать, что покупаешь».

2. Вклады в банках — инструмент для хранения, а не приумножения капитала

Вклады в банках — это удобный способ сохранить деньги на короткий срок, но они не помогают капиталу расти из-за инфляции. Их стоит использовать как "аэродром для денег" — место, где деньги временно находятся, прежде чем инвестировать дальше.

3. Стратегия накоплений и инвестиций: теория жизненных циклов

Финансовый путь — это процесс, который занимает годы:

• 1 год — изучение информации и формирование концепции инвестиционного портфеля.
• 3 года — активное управление и корректировка портфеля.
• 7 лет — стабильное накопление капитала и получение пассивного дохода.

Этот 12-летний цикл позволяет выработать спокойное и осознанное отношение к инвестициям.

4. Четыре класса активов для диверсификации портфеля

Оля выделяет четыре основных класса активов:

1. Деньги в деньгах: вклады, фонды денежного рынка (Money Market funds). Это самый консервативный инструмент, который приносит небольшой, но стабильный доход.
2. Облигации: государственные и корпоративные облигации, дающие фиксированный доход, с минимальными рисками. Особенно рекомендуются государственные облигации для начинающих.
3. Акции: вложения в долю бизнеса, включая российские и зарубежные компании. Это более рискованные, но и более доходные инвестиции на долгосрочный период.
4. Альтернативные инвестиции: недвижимость, золото, криптовалюты, антиквариат — занимают небольшую часть портфеля (10-15%) из-за своей волатильности и специфики.

5. Облигации как инструмент для выплаты ипотеки

Оля рассказывает, как с помощью облигаций она полностью покрывает ежемесячные платежи по ипотеке. Облигации генерируют купонный доход, который равен сумме платежей, и к моменту окончания ипотечного кредита она останется с квартирой и деньгами.

«Гениально: я закрыла квартиру не своими деньгами, а деньгами от инвестиций».

6. Инвестиции в акции: долгосрочная перспектива и выбор секторов

Для долгосрочных инвестиций акции — отличный выбор, особенно если вы копите на пенсию. Оля советует обращать внимание на перспективные отрасли, например, искусственный интеллект. Акции — это долгосрочная игра, и не стоит ждать быстрых результатов.

7. Зарубежные инвестиции и текущая ситуация с американскими акциями

Из-за санкций и ограничений покупка американских акций в России сложна, но для тех, кто может открыть зарубежный брокерский счёт (например, в Казахстане, на Кипре), это остаётся важной частью портфеля. Важно соблюдать валютный контроль и налоговую отчётность.

8. Аренда или покупка жилья: когда оправдана аренда

Аренда оправдана, если:

• Вы живёте во временном месте.
• Недвижимость в вашем регионе не растёт в цене.
• Вы не хотите платить высокие налоги на собственность.
• Вы инвестируете в другие объекты с более высокой доходностью.

Если недвижимость растёт в цене, лучше покупать, но аренда — разумный вариант, если у вас ограниченный капитал или вы хотите гибкость.

9. Инвестиционные стратегии в зависимости от срока

• До 1 года: консервативные инструменты — депозиты, облигации, фонды денежного рынка.
• От 5 лет и более: большая доля в акциях (до 80%), чтобы получить максимальный доход на длительном горизонте.
• Важно учитывать личный риск-профиль, но основная ориентация — это финансовая цель и срок.

10. Личные инвестиции Ольги Голаз

• Капитал Оли — около 12 млн долларов.
• Большая часть вложена в облигации и фонды ликвидности.
• Имеются долги по рассрочкам на недвижимость.
• Акции занимают меньшую долю, особенно американские акции.
• Также инвестирует в криптовалюту для детей, поддерживая их обучение и финансовую грамотность.

11. Главная ошибка новичков — ожидание «больших денег» для начала инвестиций

Оля советует начинать инвестировать даже с маленьких сумм (100-200 рублей в неделю), чтобы выработать навык и не бояться управления капиталом. Это помогает избежать страха и ошибок при появлении больших сумм.

12. Пассивный доход и эмоциональная составляющая

Оля отмечает, что благодаря дисциплине и инвестициям её пассивный доход покрывает текущие расходы, что даёт уверенность и комфорт. Она признаёт, что финансовые успехи сопровождаются внутренними кризисами, но важно сохранять веру в свой путь.

13. Книги для изучения финансовой грамотности

• «Биржа для блондинок» — простое и лёгкое введение в фондовый рынок.
• «Особенности национальных спекуляций» — учебник по российскому фондовому рынку.
• Классика: «Богатый папа, бедный папа» — для понимания базовых принципов финансов.

14. Практические советы по покупке криптовалюты

• Лучше покупать криптовалюту при падениях цены (например, на 5-10%).
• Учитывать повышенную волатильность на выходных.
• Держать крупные криптоактивы, такие как Bitcoin и Ethereum, на длительный срок.

Заключение

Путь к финансовой независимости — это комплексный процесс, требующий дисциплины, образования и терпения. Инвестиции — не способ быстрого обогащения, а инструмент системного накопления и приумножения капитала на долгосрочной основе. Начинайте с малого, учитесь управлять своими расходами, диверсифицируйте портфель и развивайте навыки, чтобы в 2025 году и дальше уверенно строить своё финансовое будущее.

Если вы хотите узнать больше и получать актуальные советы по финансам и инвестициям, подписывайтесь на канал Ольги Голаз и начинайте инвестиционный путь уже сегодня!