Мои 8 принципов финансовой грамотности и инвестирования: опыт жизни и бизнеса в США
Привет! Сегодня я хочу поделиться с вами ключевыми уроками, которые я усвоила за последние несколько лет, живя и инвестируя в США. За это время многое изменилось: у меня появилась недвижимость в Америке, мои дети пошли в школу, а доходы от инвестиций сравнялись с доходами от бизнеса. Я хочу рассказать о тех принципах и лайфхаках, которые, на мой взгляд, должны преподавать в университете, а также о том, как выстроить финансовое мышление и управлять своими деньгами эффективно.
1. Любовь к цифрам и постоянное обучение
Финансовая грамотность начинается с интереса к цифрам и понимания, как работают деньги. Я обожаю вести учёт, анализировать расходы и доходы, создавать таблицы и трекать каждую статью бюджета — будь то расходы на бизнес, инвестиции или личные траты. Важно постоянно общаться с экспертами, блогерами, финансовыми советниками, обмениваться опытом и учиться новым инструментам оптимизации налогов и инвестиций. Это помогает формировать культуру финансового мышления и открытости к новым возможностям.
2. Делегирование и создание нескольких источников дохода
Для меня важен не только один источник дохода. Постоянный страх финансовой нестабильности заставляет искать новые возможности: инвестиции, бизнес, недвижимость. При этом нельзя делать всё самостоятельно — нужно уметь делегировать задачи команде, нанимать людей, которые лучше вас разбираются в определённых вопросах. Так я могу сосредоточиться на стратегическом развитии и использовать своё время максимально эффективно.
3. Правильное отношение к кредитам и ипотеке
Большинство нас с детства учили, что кредиты — это зло. Но в Америке кредиты — это инструмент (leverage), который можно использовать для увеличения капитала. Например, ипотека на недвижимость — это не просто долг, а возможность владеть активом, который растёт в цене. Вместо того чтобы гасить ипотеку быстрее, иногда выгоднее инвестировать излишки в индексные фонды или акции, которые приносят доход выше процентов по кредиту. Главное — разумно подходить к кредитам и не брать потребительские займы на ненужные вещи.
4. Чёткое понимание своих расходов и целей
Очень важно знать, сколько денег вам реально нужно для комфортной жизни. Это помогает строить финансовый план и понимать, сколько откладывать и инвестировать. Если вы хотите жить комфортно, а не гоняться за роскошью, сумма необходимого капитала становится более достижимой. Например, если откладывать и инвестировать 30-35% дохода регулярно, со временем можно достичь финансовой независимости.
5. Лайфхаки с кредитными картами и милями
В России бизнес-карты с милями не так распространены, а в США это отличный способ экономить и путешествовать с комфортом. Мы регулярно летаем бизнес-классом благодаря накопленным милям от расходов по кредитным картам. Некоторые карты дают кэшбэк, бесплатные ночи в отелях, скидки на сервисы — всё это позволяет получать выгоды от повседневных трат. Главное — использовать карты разумно, оплачивая ими только необходимые расходы, чтобы не уходить в долги.
6. Деньги должны работать, а не лежать без дела
Нужно стремиться к тому, чтобы ваши средства постоянно приносили доход. В США есть инструменты, которые позволяют получать проценты даже на текущие счета (overnight вклады, money market fund), что лучше, чем просто держать деньги на депозите или в наличных. Важно распределять капитал: часть — на долгосрочные инвестиции, часть — на ликвидные инструменты, которые можно быстро использовать для покрытия расходов.
7. Осторожное отношение к криптовалютам
Криптовалюты — это тренд, который нельзя игнорировать, но и не стоит вкладывать в них слишком много. Мой финансовый советник рекомендует не более 5% от портфеля вкладывать в крипту. Это позволяет не упустить потенциальную прибыль, но при этом минимизировать риски. Я лично постепенно увеличиваю долю криптовалют в своём портфеле, учитывая, что крупные компании и фонды тоже начинают использовать этот класс активов.
8. Аренда против покупки жилья: переосмысление стереотипов
В современном мире покупать жильё — не всегда выгодно, особенно в больших городах США, где цены на дома выросли гораздо быстрее зарплат. Часто аренда обходится примерно так же дорого, как налоги на владение домом, но при этом сохраняется ликвидность и гибкость. Я считаю, что лучше инвестировать в доходную недвижимость (например, сдачу в аренду), чем покупать дом для собственного проживания и загружать себя ипотекой. Это помогает сохранить капитал и не потерять мобильность.
Заключение
Финансовая грамотность — это путь, который требует постоянного обучения, анализа и практики. Главное — не бояться говорить о деньгах, искать новых знаний, строить разнообразные источники дохода и использовать современные инструменты для эффективного управления капиталом.
Если вам интересен мой опыт и вы хотите узнать больше о моих инвестициях и финансовых стратегиях, присоединяйтесь к моему Telegram-каналу "Маришка инвестирует". Там я делюсь полезной информацией и отвечаю на вопросы. Не забудьте подписаться на канал и поставить колокольчик, чтобы не пропустить новые видео!
Пишите в комментариях, какие темы вам интересны, и какие вопросы по финансам и инвестициям вы бы хотели обсудить в следующих материалах. Спасибо за внимание и до новых встреч!